گرگ استنتون: بدهی وام دانشجویی بر پس‌انداز بازنشستگی تاثیرگذار است

گرگ استنتون، مشاور مالی و مدیر شرکت Bell Investment Advisors، بیان کرد که بدهی‌های وام دانشجویی به طور قابل توجهی بر پس‌انداز بازنشستگی افراد در میانسالی تأثیر می‌گذارد. طبق یک گزارش اخیر از موسسه تحقیقات مزایای کارمندان، شرکت‌کنندگان در طرح‌های ۴۰۱(k) که بدهی وام دانشجویی دارند، به طور میانگین ۴۵ درصد کمتر از همتایان خود که بدون بدهی هستند، در حساب‌های بازنشستگی خود پس‌انداز دارند.

چالش‌های مالی ناشی از بدهی‌های دانشجویی

بدهی متوسط وام دانشجویی در حال حاضر بیش از ۴۳,۰۰۰ دلار است. اما رایان گالیوتو، بنیان‌گذار Etch Financial، اشاره کرد که مشتریان او که بدهی وام دانشجویی دارند، به طور میانگین بیش از دو برابر این مقدار به وام بدهکار هستند. این وضعیت به ویژه به دلیل برنامه وام Grad PLUS که از سال ۲۰۰۶ آغاز شد و به دانشجویان تحصیلات تکمیلی اجازه می‌داد تا هزینه‌های کامل تحصیل را وام بگیرند، تشدید شده است. این برنامه برای وام‌گیرندگان جدید از ژوئیه حذف شد.

بیشتر بخوانید: افزایش نرخ بهره فدرال و پیش‌بینی گرگ استنتون درباره بیت‌کوین

استراتژی‌های مدیریت بدهی و پس‌انداز

گرگ استنتون بر این باور است که بسیاری از وام‌گیرندگان تصور می‌کنند که باید تمام بدهی خود را قبل از شروع سرمایه‌گذاری پرداخت کنند. او خاطرنشان کرد که این یک اشتباه بزرگ است. وی به مشاوران مالی توصیه می‌کند که به دنبال راهکارهایی برای تسکین بدهی‌ها باشند، از جمله برنامه بخشش وام‌های دولتی برای کارمندان دولت و سازمان‌های غیرانتفاعی. همچنین، کارمندان می‌توانند از برنامه‌هایی بهره‌مند شوند که به کارفرمایان اجازه می‌دهد تا مشارکت‌های ۴۰۱(k) را بر اساس پرداخت‌های وام دانشجویی انجام دهند، حتی اگر آن‌ها به برنامه‌های بازنشستگی خود مشارکت نکنند.

تخمین زده می‌شود که پذیرش عمومی این برنامه می‌تواند تا ۲۰.۲ میلیارد دلار در سال به مشارکت‌های ۴۰۱(k) افزوده کند، بسته به حداکثر مشارکت کارفرما.

در نهایت، گالیوتو بر اهمیت بررسی دقیق گزینه‌های مالی در انتخاب دانشگاه تأکید کرد و اشاره کرد که ممکن است یک دانشگاه خصوصی بیش از یک دانشگاه عمومی ارزان‌تر کمک مالی ارائه دهد. او همچنین والدین را تشویق می‌کند که در مواقعی که چندین مدرسه برای فرزندانشان رقابت می‌کنند، برای دریافت کمک مالی بیشتر مذاکره کنند.

بیشتر بخوانید: جیمز هاردی (JHX) پیش‌بینی را بهبود بخشید و چشم‌انداز سال مالی را افزایش داد · حرکت بازار با سهام Generac، Nebius و CoreWeave