استفن، یک تماسگیرنده ۶۰ ساله از پورتلند، با ارائه یک بیلان مالی نگرانکننده، به برنامه «رمزی شو» زنگ زد. او تنها ۴۰ هزار دلار پسانداز برای بازنشستگی دارد و ۳۲ هزار دلار بدهی، که وضعیت مالی او را به شدت تحت فشار قرار داده است.
وضعیت مالی نامناسب
استفن با یک وام ۲۷ هزار دلاری بر روی یک خودروی ۴Runner که ارزش آن تقریباً برابر با بدهیاش است، و ۵ هزار دلار بدهی کارت اعتباری مواجه است. او به تازگی شغف خود را ترک کرده و با درآمد ۸۵ هزار دلار در سال، دست به کاهش هزینههای خود زده است. او همچنین به دلیل هزینههای تحصیل دخترش، حساب بازنشستگی خود را تخلیه کرده است.
بیشتر بخوانید: گزارش سود سهام سه شرکت خودروسازی در پی افزایش مدت زمان نگهداری خودروها
توصیههای مشاوران
مجریان برنامه، راشل کروز و جورج کمل، به او تأکید کردند که باید به جای کمک به فرزندانش، اولویت را به بازسازی پسانداز بازنشستگی خود بدهد. آنها به او گفتند: "شما نمیتوانید به کسی جز خودتان کمک کنید" و بر این نکته تأکید کردند که اگر او به کمک مالی به فرزندانش ادامه دهد، آنها باید در آینده از او حمایت کنند.
با توجه به استانداردهای مالی، یک فرد ۶۰ ساله باید حدود ۶۸۰ هزار دلار پسانداز داشته باشد تا بتواند به یک بازنشستگی نرمال برسد. در حالی که استفن تنها ۴۰ هزار دلار دارد، او در واقع از نقطه آغاز دوبارهای شروع کرده است.
علاوه بر این، بدهیهای او نیز وضعیت را پیچیدهتر کرده است. میانگین نرخ بهره کارتهای اعتباری ۲۱ درصد است و این سبب میشود که سالانه حدود هزار دلار تنها به عنوان بهره پرداخت کند. وام ۲۷ هزار دلاری او بر روی خودروی ۴Runner نیز به دلیل کاهش ارزش آن، به نوعی اجارهنامه برای وسیلهای تبدیل شده که نمیتواند بالاتر از بدهیاش بفروشد.
فرصتهای مالی آینده
استفن میتواند با استفاده از پنجره ویژه سن ۶۰ سال به ۶۳ سال، سالانه تا ۳۵ هزار و ۷۵۰ دلار به حساب ۴۰۱(k) خود واریز کند. اگر او از این فرصت استفاده کند و بدهیهایش را کاهش دهد، میتواند به بهبود وضعیت مالی خود کمک کند. برنامهریزی مالی صحیح و اتخاذ تصمیمات مناسب در این مرحله برای او حیاتی خواهد بود.
بیشتر بخوانید: Target با برنامههای پاییزی به رقابت با آمازون میپردازد · مقایسه تسویه بدهی و تجمیع بدهی: کدام گزینه برای شما مناسب است؟
