نیکول براون، مدیرعامل Pathways International Inc، میگوید که بازنشستگان به ایالتهای آفتابی و کممالیات مانند فلوریدا، کارولینای جنوبی و نوادا جذب میشوند. این ایالتها به دلیل اقلیم گرم و نرخ مالیات پایین، به مقصدی محبوب برای بازنشستگان تبدیل شدهاند. با این حال، دادهها نشان میدهند که بسیاری از این بازنشستگان با مشکلات هزینه زندگی در این ایالتها مواجه هستند، به ویژه هزینههای انجمنهای مالکان و نرخهای بالای بیمه خانه.
چالشهای هزینه زندگی در ایالتهای بدون مالیات
براون تأکید میکند که "فلوریدا هیچ مالیات بر درآمد شخصی ندارد که میتواند برای بازنشستگان با درآمد بالا جذاب باشد، اما "عدم وجود مالیات بر درآمد" و "هزینه زندگی پایین" یکسان نیستند. عدد مهم، درآمد قابل استفاده خالص پس از در نظر گرفتن تمام هزینههای زندگی است، نه فقط نرخ مالیات.
بیشتر بخوانید: رشد چشمگیر درآمد و سود SEI، سهام این شرکت را به اوج میبرد
طبق دادههای نقشه بازنشستگی HigherAHelper، در سال ۲۰۲۵، ۴۵,۶۹۶ آمریکایی ۶۵ ساله و بالاتر به فلوریدا نقل مکان کردند، در حالی که ۴۴,۸۸۱ بازنشسته نیز در همان سال از این ایالت خارج شدند. این امر تنها با ۸۱۵ بازنشسته خالص برای فلوریدا در سال ۲۰۲۵ همراه بود.
نقش درآمد در تصمیمگیری نقل مکان
براون بیان میکند که جریان درآمد شخصی نقش بزرگی در تعیین اینکه چه کسی به ایالتهایی مانند فلوریدا نقل مکان میکند و چه کسی خارج میشود، ایفا میکند. او میگوید: "مسئله درآمد بسیار مهم است. دو بازنشسته با دارایی مشابه میتوانند تجربهای کاملاً متفاوت از نقل مکان داشته باشند، بسته به اینکه جریان نقدی آنها از چه منابعی تأمین میشود. در واقع، این منابع شامل درآمد بازنشستگی، صندوقهای بازنشستگی، حسابهای بازنشستگی مشمول مالیات، سرمایهگذاریهای مشمول مالیات و درآمد از املاک میشود.
براون توصیه میکند که افرادی که قصد نقل مکان به ایالتهای بدون مالیات را دارند، باید قبل از تصمیمگیری، به عوامل مختلفی توجه کنند. او میگوید: "عددها باید شخصی باشند: شناسایی کنید که کدام درآمد واقعاً مشمول مالیات است، کجا مالیات آن پرداخت میشود، چه زمانی برداشت خواهد شد و چگونه اقامت بر آن تأثیر میگذارد. سپس این صرفهجوییهای مالیاتی را با هزینههای اضافی زندگی در ایالت جدید مقایسه کنید.
این استراتژی به افراد این امکان را میدهد که نقل مکان را بهعنوان یک سرمایهگذاری محاسبه کنند. براون پیشنهاد میکند که به جای پرسش "چقدر در مالیاتهای ایالتی صرفهجویی میکنم؟"، باید پرسید "هزینه کل سالانه زندگی من قبل و بعد از نقل مکان چقدر خواهد بود؟".
در پایان، براون تأکید میکند که بازنشستگان باید به کیفیت زندگی و حفظ جریان نقدی برای یک زندگی راحت تمرکز کنند. او میگوید: "هرگز به خاطر کاهش مالیات، یک ایالت را ترک نکنید. به این فکر کنید که آیا تصویر مالی و زندگی کلی برای وضعیت شما مناسب است یا خیر. یک ایالت میتواند مالیاتی دوستانه باشد بدون اینکه ارزان باشد."
بیشتر بخوانید: فروش سهام به ارزش ۱.۶۵ میلیون دلار توسط گرگ استنتون CMO هارمونی بیوساینس · شرکت راکت با افزایش سهم بازار در زمینه وام مسکن مواجه است
