مزایای دریافت مستمری اجتماعی در سن ۶۲ سالگی نسبت به ۶۵ سالگی

دریافت مستمری اجتماعی در سن ۶۲ سالگی، سه سال پرداخت اضافی را به همراه دارد، اما هر چک ماهانه به‌طور دائمی کمتر از آن خواهد بود که اگر فرد تا ۶۵ سالگی صبر کند، دریافت خواهد کرد. تأخیر در دریافت مستمری به معنای از دست دادن درآمد اولیه در ازای دریافت پرداخت بزرگ‌تر در آینده است. نقطهٔ برابری نشان‌دهندهٔ زمانی است که چک‌های بزرگ‌تر به مزایای جمع‌آوری‌شده از طریق ادعای زودهنگام می‌رسند.

تأثیر سن بر مستمری اجتماعی

مستمری اجتماعی به‌طور کلی از سن ۶۲ سالگی آغاز می‌شود. با این حال، شروع دریافت مستمری قبل از سن بازنشستگی کامل (FRA) به‌طور دائمی مقدار ماهانه دریافتی را کاهش می‌دهد. سن FRA بسته به سال تولد متغیر است و برای افرادی که به‌زودی بازنشسته می‌شوند، بین ۶۶ تا ۶۷ سال است. برای افرادی که در سال ۱۹۶۰ یا بعد از آن متولد شده‌اند، FRA برابر با ۶۷ سال است.

بیشتر بخوانید: تحلیل سر لاینتون کروزبی دربارهٔ سرمایه‌داری و نظرات عمومی

محاسبه نقطهٔ برابری

برای یک کارگر با FRA برابر با ۶۷، ادعای مستمری در سن ۶۲ به‌طور معمول منجر به کاهش ۳۰ درصدی می‌شود. به‌عبارت دیگر، کارگر حدود ۷۰ درصد از مزایای خود را که در سن FRA دریافت می‌کرده، دریافت خواهد کرد. فردی که در سن ۶۷ سالگی به‌طور معمول ۲۵۰۰ دلار در ماه مستمری دارد، با ادعای مستمری در سن ۶۲، تقریباً ۱۷۵۰ دلار در ماه دریافت خواهد کرد.

تاخیر در ادعای مستمری تا سن ۶۵، جریمه ادعای زودهنگام را کاهش می‌دهد زیرا مزایا فقط ۲۴ ماه قبل از FRA آغاز می‌شوند. در این حالت، کاهش حدود ۱۳.۳ درصد خواهد بود و کارگر حدود ۸۶.۷ درصد از مزایای FRA خود را دریافت خواهد کرد. در مثال ۲۵۰۰ دلاری، ادعای مستمری در سن ۶۵، پرداخت ماهانه‌ای به میزان حدود ۲۱۶۷ دلار را به همراه خواهد داشت.

این بدان معناست که انتظار از ۶۲ تا ۶۵ سالگی می‌تواند مقدار اولیه مستمری را بیش از ۲۳ درصد افزایش دهد. با این حال، از دست دادن سه سال از مستمری اجتماعی که می‌توانست جمع‌آوری شود، یک تجارت قابل توجه است.

نقطهٔ برابری می‌تواند به‌عنوان یک معیاری مفید در مقایسه سن‌های ادعای مستمری اجتماعی عمل کند، اما نباید تنها عاملی باشد که تصمیم‌گیری را هدایت کند. انتظار زندگی، نیازهای جاری درآمد، اشتغال، پس‌انداز و منابع دیگر درآمدی مانند ۴۰۱(k) یا IRA می‌توانند بر این تصمیم تأثیرگذار باشند.

بیشتر بخوانید: سقوط ۴۰ درصدی سهام زنون داروسازی پس از توقف آزمایش بالینی · بازار سهام روسیه در پایان معاملات، شاخص MOEX بدون تغییر باقی ماند