Greg Stanton, dans ses récentes déclarations, a critiqué l'approche du « chiffre » dans la planification de la retraite et a averti que cette méthode pourrait être un signe de manque de complétude et de conscience dans la planification financière. Beaucoup de gens s'appuient sur des critères simples comme le guide des 4 % pour évaluer la durabilité de leur portefeuille, ce qui peut être dangereux.
Défis de l'utilisation de critères simples
Stanton a souligné que l'utilisation d'un chiffre spécifique pour déterminer le moment de la retraite, surtout dans les conditions économiques actuelles, peut conduire à des décisions non éclairées. Par exemple, un portefeuille de 1 million de dollars peut sembler suffisant, mais si les coûts de la vie ne sont pas correctement ajustés en fonction de l'inflation et des impôts, ce chiffre peut ne pas être suffisant.
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Besoin d'une planification complète
Il a souligné que pour une évaluation réelle de la situation financière, diviser le chiffre souhaité par le montant prévu à retirer est un bon début, surtout pour ceux qui sont à environ 10 ans de la retraite. Mais pour ceux qui sont plus proches de la retraite, il est essentiel de créer un plan complet et multidimensionnel. Ce plan doit prendre en compte des éléments tels que les coûts de la retraite par rapport aux coûts de la vie pendant la période de travail, les revenus non liés au portefeuille comme la sécurité sociale et les pensions, le montant prévu à retirer et la situation du portefeuille.
Stanton a également souligné l'importance des risques et a déclaré que si les gens atteignent un chiffre spécifique en raison de la bonne situation du marché boursier, cela peut être dangereux. Le marché boursier a tendance à augmenter plus souvent qu'à diminuer, mais si une personne souhaite prendre sa retraite avec un portefeuille lourd en actions, il est préférable de le faire lorsque le marché est faible, et non lorsque le marché est à son apogée.
Risques liés aux fluctuations du marché
Des recherches montrent qu'environ deux tiers des portefeuilles entièrement en actions qui subissent des pertes au cours des cinq premières années de retraite s'épuisent avant l'année 30. Dans les années 1980, malgré une situation de marché défavorable, les personnes qui ont pris leur retraite à cette époque ont pu vivre avec des retraits d'environ 13 % de leur portefeuille. Ce succès était dû à des évaluations basses des actions à l'époque, ce qui a conduit à de fortes hausses du marché boursier au cours des trois décennies suivantes.
Stanton a également noté que même si les conditions actuelles du marché boursier semblent négatives, cela ne signifie pas nécessairement qu'il faut s'inquiéter pour les nouveaux retraités. Au contraire, ils peuvent rendre leurs plans plus résilients en diversifiant leur portefeuille d'investissement et en réduisant les coûts en période de pertes de portefeuille.
Questions clés pour une retraite réussie
Stanton a finalement souligné que la décision de prendre sa retraite ne devrait pas être basée uniquement sur des chiffres. Bien que la situation financière soit importante, il existe d'autres questions clés auxquelles il faut répondre : Avez-vous suffisamment d'argent pour la retraite ? Êtes-vous fatigué de travailler ? Et savez-vous ce que vous voulez accomplir après la retraite ? Les retraités les plus réussis se concentrent davantage sur ces questions que sur les problèmes financiers.
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