تقاعد با موجودی بالای حساب پس‌انداز سلامت

داشتن موجودی بالا در حساب پس‌انداز سلامت (HSA) می‌تواند آرامش خاطر را برای افرادی که به بازنشستگی نزدیک می‌شوند، به ارمغان آورد. با توجه به هزینه‌های بالای مراقبت‌های بهداشتی برای سالمندان، وجود این موجودی می‌تواند به پوشش هزینه‌های پیش‌بینی نشده کمک کند.

قوانین مربوط به برداشت از حساب HSA

با این حال، اگر موجودی حساب HSA شما از هزینه‌های پزشکی پیش‌بینی‌شده بیشتر باشد، ممکن است با چالش‌هایی مواجه شوید. در چنین شرایطی، برداشت از حساب برای مقاصد غیرپزشکی ممکن است با جریمه‌هایی همراه باشد. به طور کلی، اگر برداشت غیرپزشکی انجام شود، مبلغ برداشت شده مشمول مالیات و جریمه ۲۰ درصدی خواهد بود. اما خبر خوب این است که این جریمه در زمان ۶۵ سالگی از بین می‌رود.

بیشتر بخوانید: دعوت سهام‌دار بزرگ نووارتیس به تغییرات در هیئت‌مدیره پس از ناکامی‌های دارویی

گزینه‌های موجود برای برداشت پس از ۶۵ سالگی

بعد از رسیدن به سن ۶۵ سالگی، افراد می‌توانند از حساب HSA خود برای هر دلیلی بدون جریمه برداشت کنند. به این ترتیب، اگر تمایل داشته باشید از موجودی خود برای هزینه‌های غیرپزشکی مانند تعطیلات یا خرید مبلمان استفاده کنید، این کار ممکن است. در این صورت، برداشت شما مشمول مالیات خواهد بود، اما این وضعیت مشابه برداشت از حساب‌های IRA یا ۴۰۱(k) است.

به طور کلی، حتی اگر تمام موجودی خود را برای هزینه‌های پزشکی نیاز نداشته باشید، می‌توانید از مزایای موجودی اضافی استفاده کنید. اگر در پایان عمر مقداری پول اضافی در حساب‌های IRA یا ۴۰۱(k) دارید، می‌توانید این وجوه را برای وراث خود به ارث بگذارید. اما در مورد حساب‌های HSA، قوانین مالیاتی متفاوت است.

برای مثال، اگر همسر شما حساب HSA شما را به ارث ببرد، می‌تواند از وجوه آن به‌طور معاف از مالیات برای هزینه‌های پزشکی خود استفاده کند. اما وراث غیر همسر این مزایا را از دست خواهند داد. به عنوان مثال، اگر فرزند شما حساب HSA شما را به ارث ببرد، این حساب برای آن‌ها مشمول مالیات خواهد بود. بنابراین، اگر در اواخر عمر موجودی اضافی در حساب HSA دارید، بهتر است سعی کنید آن را خرج کنید تا اینکه به نسل بعدی منتقل کنید.

در نهایت، آگاهی از قوانین مربوط به حساب‌های پس‌انداز سلامت می‌تواند به شما کمک کند تا از جریمه‌های غیرضروری برای برداشت‌های غیرپزشکی جلوگیری کنید و از گزینه‌های موجود برای استفاده از این وجوه بهره‌مند شوید.

بیشتر بخوانید: گرگ استنتون: حذف سرخک به دلیل تردید واکسیناسیون در کشورهای ثروتمند غیرممکن است · چالش‌های دندانپزشکی در نیروهای نظامی ایالات متحده